8 (800) 301-67-88
Бесплатно. Круглосуточно.

Как улучшить кредитную историю?


Согласно банковской статистике, почти 90% отказов при оформлении ипотечного кредита, потребительного займа или автокредита, происходит из-за испорченной кредитной истории. Даже при условии, что у вас высокая зарплата, вы считаетесь кредитоспособным гражданином, а в вашем владении большое количество имущества, вероятность, что вы услышите «кредит не одобрен» от менеджера банка высока, а все из-за того, что у вас плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг. Все же существуют способы по улучшению кредитных историй, которые вполне законны и честны, и для этого необязательно заказывать за деньги обнуление или исправление данных в подозрительных организациях. Давайте, разберемся что такое кредитная история, кредитный рейтинг и как их можно улучшить на легальных основаниях.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это своего рода досье на гражданина, как на заемщика. В истории отображается вся информация по кредитам и займам, предоставленная банками, микрофинансовыми организациями, государственными органами и пр.

На основе кредитной истории формируется ваш личный кредитный рейтинг, также применяется термин «кредитный скоринг». Банки, МФО и другие организации отправляю всю информацию об успешно погашенных кредитах и займах в Бюро кредитных историй (БКИ), также подаются данныео просрочках по кредиту. На основе этой истории БКИ формирует кредитный рейтинг, у каждого кредитного бюро балльная система разная, в качестве примера возьмем систему расчета одной изкрупнейших БКИ России «Эквифакс»

Скоринговый Балл
Категория
Комментарий
Скоринговый Балл951-999
Категорияочень хороший
Комментарийвероятность отказа в кредите крайне мала
Скоринговый Балл896-950
Категорияхороший
Комментарийу вас хорошие шансы на получение кредита
Скоринговый Балл766-895
Категориясредний
Комментарийполучение кредита возможно, но не гарантировано
Скоринговый Балл596-765
Категорияплохой
Комментарийвероятность получения кредита крайне мала
Скоринговый Балл1-595
Категорияочень плохой
Комментарийполучить кредит практически невозможно

Соответственно, чем выше скоринговый балл, тем лучше кредитный рейтинг и тем больше шансовполучить одобрение по кредиту.Чем больше успешно закрытых займов и кредитов без просрочек, тем выше становится рейтинг.

На расчет и формирование рейтинга влияют следующие параметры:

Почему портится кредитная история?

Главная и наиболее весомая причина, по которой была испорчена кредитная история и снижен кредитный рейтинг, это допущение просрочек при погашении кредита. БКИ учитывают длительность просрочки и сумму долга. К примеру, задержка платежа на 6 дней может расцениваться как техническая и считается незначительным нарушением, а вот просрочка более 90 дней несет очень плохие последствия. Длительная задержка по выплате считается весомым аргументом для отказа при выдаче кредита.

Если кредитор регулярно допускает просрочки, это говорит о его недобросовестности или регулярных финансовых трудностях, которые также могут стать причиной отказа.

О том, какой кредитный рейтинг необходимо знать каждому гражданину. Во-первых, зная свой скоринговый балл, вы сможете оценить возможность по получению кредита или займа, либо узнать причину уже полученного отказа.

Запросить информацию по кредитной истории можно на портале Госуслуг или заказать расчетрейтинга в Бюро кредитных историй («Русский Стандарт»; «Эвифакс», «Национальное бюро кредитных историй» и других).

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Внести изменения в уже сформированную кредитную историю возможности нет, но повлиять на ее улучшение и увеличение рейтинга все же можно. Для этого следует обеспечить внесение новых данных об успешно погашенных кредитах и займах, которые будут свидетельствовать об ответственном исполнении своих кредитных обязательств.Чем больше новых отчетов поступит в БКИ о положительно закрытых кредитах и микрокредитах без допущенных просрочек - тем выше станет скоринговый балл. Банки подают отчеты в Бюро кредитных историй о закрытых кредитах или текущих просрочках с периодичностью раз в месяц, МФО - раз в неделю.

    Способы улучшения кредитной истории:
  1. Закройте все имеющиеся просрочки по займам;
  2. Оформите кредитную карту. Активно расплачивайтесь кредитной картой, а потраченные средства возвращайте строго в установленные сроки.
  3. Возьмите несколько займов и микрокредитов в МФО и других кредитных организациях, вносите платежи вовремя, старайтесь погасить кредиты досрочно.
  4. Купите товар в рассрочку и в нужные сроки вносите платежи, в идеале постарайтесь погасить оплату досрочно.

Организации, выдавшие вам кредит, предоставят в БКИ отчеты о вовремя оплаченных или досрочно погашенных платежах, что в свою очередь улучшит вашу кредитную историю и увеличит кредитный рейтинг.

6 способов улучшить кредитную историю

Исправление ошибочных данных

  • Свяжемся с НБКИ
  • Подготовим письмо
  • Сделаем уточнение
Нажимая кнопку, я даю согласие ООО «КЕШМАКС» на обработку данных в целях оформления заявки и осуществления обратной связи по вопросам ее заполнения.

Оплата открытых кредитов или рефинансирование

  • Объединим кредиты
  • Закроем просрочки
  • Уменьшим платеж
Нажимая кнопку, я даю согласие ООО «КЕШМАКС» на обработку данных в целях оформления заявки и осуществления обратной связи по вопросам ее заполнения.

Кредитная карта

  • Карта свобода от HOME CREDIT BANK
  • Покупай товары
  • Оплачивай услуги
Нажимая кнопку, я даю согласие ООО «КЕШМАКС» на обработку данных в целях оформления заявки и осуществления обратной связи по вопросам ее заполнения.

Погасите небанковские долги

  • ЖКХ
  • Алименты
  • Штрафам ГИБДД
  • Займы МФО
Нажимая кнопку, я даю согласие ООО «КЕШМАКС» на обработку данных в целях оформления заявки и осуществления обратной связи по вопросам ее заполнения.

Займ под птс

  • Займ с обеспечение
  • Частичное и полное погашение
  • От 50000 тыс
  • Низкий процент
Нажимая кнопку, я даю согласие ООО «КЕШМАКС» на обработку данных в целях оформления заявки и осуществления обратной связи по вопросам ее заполнения.

Займ у частного инвестора

  • Без проверки КИ
  • Займ для ИП и Юр.лиц
  • Автокредит
Нажимая кнопку, я даю согласие ООО «КЕШМАКС» на обработку данных в целях оформления заявки и осуществления обратной связи по вопросам ее заполнения.

Услуга Кредитный доктор от Cashmax

Займы, взятые в компании Cashmax, помогают улучшить кредитную историю, если она испорчена. Взять кредит в банке с плохой кредитной историей шансы низкие, но Cashmax поможет даже в такой ситуации. Помимо того, что вы сможете получить деньги на нужные вам расходы, вы поспособствуете улучшению истории и увеличению рейтинга за счет своевременных платежей и досрочно закрытых займов. Все просто: